Question santé : les mutuelles seniors les plus intéressantes

Lorsque l’on devient senior, il est important de bien choisir sa mutuelle. En effet, les besoins en matière de santé sont différents et le budget à consacrer à une complémentaire santé peut être plus important. Il est donc nécessaire de comparer les offres pour trouver la mutuelle qui correspond le mieux à vos attentes et à votre budget.

Les mutuelles seniors proposent des remboursements plus importants pour les frais courants tels que les soins dentaires, optiques ou encore hospitaliers. Elles sont donc particulièrement intéressantes pour les seniors qui souhaitent bénéficier d’une couverture complète et optimale.

Il est important de bien comparer les différentes mutuelles santé et de choisir celle qui offre le meilleur rapport qualité/prix. En effet, chaque mutuelle propose des tarifs et des garanties différents selon les besoins spécifiques de chaque personne.

Quels sont les besoins spécifiques des seniors ?

Les seniors, aussi appelés personnes âgées, sont une population qui présente des besoins particuliers. En effet, leur âge avancé nécessite des soins spécifiques et adaptés à leurs besoins.

Les seniors ont besoin d’une attention et d’un soutien particulier pour maintenir leur autonomie et leur qualité de vie. Ils ont également besoin d’un accompagnement pour les aider à gérer leurs problèmes de santé et à prendre en charge leurs activités quotidiennes.

Les personnes âgées ont également besoin d’un environnement sûr et adapté pour pouvoir vivre en toute sécurité. 

Quelle mutuelle senior choisir ?

Les mutuelles seniors sont des complémentaires santé spécialement conçues pour les personnes âgées. Pour cela, il est conseillé de comparer les différentes offres proposées par les mutuelles seniors en utilisant un comparateur en ligne. Cela permettra aux seniors de trouver la meilleure assurance santé pour leur profil et leurs besoins. En effet, les mutuelles seniors proposent des couvertures complètes pour l’hospitalisation, les soins médicaux et la prise en charge des frais médicaux.

Pour les soins dentaires et optiques, il est important de souscrire à une mutuelle complémentaire offrant des garanties couvrant les frais dentaires et optiques. Il existe de nombreuses offres adaptées aux seniors, proposant des tarifs avantageux et des garanties complètes.

Les meilleures mutuelles de l’année 2022 et 2023

Pour l’année 2022, c’est la mutuelle MACIF qui remporte haut la main le prix de la meilleure mutuelle senior. Avec un tarif mensuel de 85.10 euros, elle prend en charge les soins et prestations suivante :

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– Soins dentaires (couverture à 100%)
– Chambre particulière en cas d’hospitalisation
– Montures de lunettes (limite :450€)
– Appareil auditif

En seconde position, on retrouve la mutuelle senior Generali avec une cotisation mensuelle de 86.50 euros. Cette mutuelle prend en charge les soins et les prestations suivantes :

– Soins dentaires
– Frais d’hospitalisation (limite : 375€)
– Achat de lunettes (jusqu’à 380€)
– Médecine naturelle et cure en station thermale (en option)

Enfin, en troisième position, nous avons la mutuelle CNP Assurances pour une cotisation mensuelle de 98.10 euros. Cette mutuelle senior prend en charge les prestations et soins suivants : 

– Hospitalisation : chambre particulière (limite de 150€)
– Optique : équipement multifocal (jusqu’à 1 200€)
– Soins dentaires de base

La part de la Sécurité sociale dans la prise en charge des soins chez les seniors

La Sécurité Sociale prend en charge une partie des frais médicaux des seniors, mais elle ne couvre pas tous les soins.

Une mutuelle complémentaire est donc nécessaire pour couvrir les dépenses non prises en charge par la Sécurité Sociale. Il est important de choisir une mutuelle senior qui couvre les dépenses de santé, dentaire et assurance maladie.

Comparaison des tarifs et des garanties offertes par les mutuelles séniors

Les mutuelles sont des organismes qui proposent des assurances complémentaires à celles de la Sécurité sociale. Elles sont destinées à couvrir les dépenses de santé non prises en charge par l’assurance maladie obligatoire. Elles offrent également des services supplémentaires tels que le tiers payant, les remboursements plus rapides et une assistance 24h/24. Les tarifs et les garanties proposés par les mutuelles séniors varient d’une mutuelle à l’autre.

Les remboursements proposés sont généralement plus élevés que ceux offerts par l’assurance maladie. Les garanties offertes peuvent inclure des frais médicaux, des soins dentaires, des soins optiques et des services d’assistance.

Certaines mutuelles peuvent également offrir une prise en charge pour les frais de transport et de séjour à l’hôpital.

Comprendre la notion de franchise et de plafond annuel

La notion de franchise est très importante car elle détermine le montant que l’assuré devra payer avant que sa mutuelle ne prenne en charge les frais médicaux.

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Il faut également prendre en compte le plafond annuel qui est l’ensemble des remboursements maximums pris en charge par la mutuelle sur une année. 

Les autres mutuelles senior les plus intéressantes en 2023

Malakoff Humanis : des tarifs abordables malgré une couverture intéressante

Malakoff Humanis propose des contrats de mutuelle spécialement conçus pour les seniors. La société met en œuvre des efforts pour assurer la qualité en termes de couverture ainsi que de tarifs. Elle assure 1 résident Français sur 6 pour les services de santé ou autres, et 1 Français sur 4 qui peut prétendre à une retraite complémentaire.

Exemple : la simulation a été réalisée pour une personne de 64 ans, capable de changer ses lunettes tous les 3 ans, et pratiquant la médecine douce jusqu’à deux fois par an.

La mutuelle Malakoff Humanis niveau 1 pour les seniors offre un prix attractif (60,30 euros par mois) et propose les garanties suivantes

  • hospitalisation : remboursement jusqu’à 150 %
  • chambre privée : 40 EUR par jour
  • soins dentaires : remboursement à 100 %
  • soins courants : remboursement à 150 %
  • Optique : 200 EUR
  • médecine alternative : 80 EUR

Si vous pensez que la couverture d’assurance maladie de niveau 1 n’est pas suffisante, il est possible d’augmenter le montant de la couverture en passant à l’assurance maladie senior de niveau 2 (74,80 EUR) ou de niveau 3 (91,30 EUR) ou de niveau 4 (101,03 EUR). 

April : pour que les seniors puissent avoir l’esprit tranquille

L’avantage majeur de l’assurance April est qu’elle propose un panel de mutuelles spécialement créées pour les seniors. Ainsi, en souscrivant à une complémentaire santé en April, vous bénéficierez de nombreux avantages :

  • la mutuelle April n’a pas de délai de carence
  • aucun questionnaire de santé n’est exigé au moment de l’adhésion
  • les seniors ne sont pas refuser en raison de leur âge
  • les seniors âgés de 58 à 65 ans n’ont pas à payer de surcoût dans leur cotisation d’assurance maladie pendant les trois premières années.
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Exemple : nous avons créé une nouvelle simulation afin de vous aider à faire le bon choix. Les contrats proposés ont été construits autour d’une personne de 64 ans ayant des exigences élevées en matière d’optique et de soins dentaires mais qui n’a pas besoin des prestations de confort (type médecine douce, chambre privée etc.).

La mutuelle senior la plus abordable pour ce type de profil est de 109,53 euros par mois, et comprend les niveaux de remboursement suivants

  • 200 % pour l’hospitalisation
  • 250 % pour les soins dentaires
  • 200 % pour les soins courants
  • 350 EUR par an pour les soins optiques

Ociane Mutuelle : une gamme variée pour faire le choix le plus adapté !

L’assurance santé senior Ociane proposée par le groupe Matmut est accessible aux personnes âgées de 55 ans et plus. Avec ses cinq niveaux de garanties, vous pourrez choisir la meilleure assurance santé en complément de votre régime actuel.

Exemple : nous avons essayé de simuler les besoins d’une femme de 72 ans. Voici 3 formules qui ont retenu notre attention :

1/ Ociane Sante Hospi + à 46,64 euros par mois.

C’est la formule la plus basique qui couvre principalement les frais d’hospitalisation.

2/ Ociane Sante Essentiel 1 à 71,76 euros par mois :

  • Remboursement 100% en cas d’hospitalisation
  • Remboursement 100 % pour les soins courants
  • Aucun remboursement n’est prévu pour l’optique (sauf dans le cadre du plan 100% Santé)
  • Remboursement 100% pour les soins dentaires
  • Forfait de 500 euros tous les 4 ans pour les appareils auditifs de classe II

3/ Ociane Sante Essentiel 4 à 154,01 euros par mois :

  • Remboursement 200% en cas d’hospitalisation
  • Remboursement 150 à 200 % pour les soins de santé courants
  • Forfait annuel allant jusqu’à 475 EUR pour une monture + verres complexes
  • Remboursement 150 % pour les soins dentaires (jusqu’à 485 EUR pour une couronne fixe)
  • Forfait de 610 EUR par an pour les appareils auditifs de classe II

Les cinq formules proposées vous permettront de modifier vos niveaux de couverture en fonction de votre budget.